Thu từ hoạt động thanh toán và lãi kinh doanh trái phiếu kinh doanh là động lực chính giúp thu nhập ngoai lãi tăng 69%. Thu từ dịch vụ thanh toán tăng 146% so với cùng kỳ lên 436 tỷ đồng, nhờ giá trị giao dịch gia tăng và việc đẩy mạnh hoạt động thư tín dụng trả chậm (UPAS LC), theo quan điểm của chúng tôi. “Các khoản phải thu khác” tăng +57% so với cùng kỳ và không có thuyết minh chi tiết về mục này. Tuy nhiên, hoạt động UPAS LC chiếm tỷ trọng lớn trong “Các khoản phải thu khác” của năm 2021. Trong khi đó thu nhập từ chứng khoán đầu tư đạt 460 tỷ đồng (+65% YoY) có thể là lãi từ trái phiếu doanh nghiệp của ngân hàng và việc hoàn nhập dự phòng 265 tỷ đồng cho danh mục trái phiếu.
Chất lượng tài sản duy trì tốt hơn ước tính. Nợ nhóm 2, nợ xấu và nợ tái cơ cấu trên tổng dư nợ cho vay đều có xu hướng giảm còn 1,53%, 0,85%, và 0,66%. Trong khi đó, tỷ lệ bao phủ nợ xấu tăng lên 162% (từ 116% trong Q1/2022). Tỷ lệ nợ xấu được cải thiện trong cả phân khúc KH cá nhân (1.14% vs. 1.53% tại Q1/2022) và KH tổ chức (0,44% vs. 0,58% tại Q1/2022).
Danh mục khách hàng tiếp tục được mở rộng. Chúng tôi cho rằng ngân hàng vẫn tiếp tục đạt được những kết quả tương đối tốt trong quá trình số hóa. Trong Q2/2022, TPB có thêm khoảng 800.000 khách hàng mới. Theo đó, số lượng khach hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp hiện tại của TPB lần lượt là 6 triệu và hơn 65.000. Tuy nhiên, chúng tôi vẫn chưa thấy nhiều cải thiện trong tỷ lệ CASA khi tỷ lệ này vẫn dao động ở quanh mức khoảng 18%.
Nguồn: SSI
====================
📞 Mobile/Zalo: 0989240298 - Nguyễn Tuấn MBS
✉️ Room tư vấn: zalo.me/g/edtuva947
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét